Динамика современной жизни порой преподносит сюрпризы и далеко не все из них приятные. Несчастные случаи, травмы, грабежи, разбои, автомобильные аварии, пожары – это реальность, и случиться подобное может с каждым.
Смягчить последствия непредвиденных и нежданных неприятностей способно комплексное страхование, в которое входит автострахование, страхование имущества и медицинское страхование - оно создаст и подложит Вам финансовую подушку в момент, самый неблагоприятный для вас.
Страховые брокеры уже более двух десятков лет работают на российском рынке вместе со страховыми компаниями и являются партнерами этих компаний.
Уникальной задачей страховой компании является создание страхового продукта при наличии лицензии на данный вид страхования. Если компания создает свой продукт, то и правила пользования этим продуктом будут у каждой компании свои (и скрытые моменты тоже). Поэтому страховые продукты разных страховых компаний значительно отличаются друг от друга. Отсюда и разные тарифы у страховщиков на один и тот же вид страхования. Задача страхователя, выбрать тот тариф и программу страхования, которые максимально удовлетворят потребности клиента при самом минимуме затрат.
Нужно учитывать, что страхование, как финансовый инструмент является сложнейшей отраслью! Поэтому в этой отрасли и работают страховые брокеры, чтобы сделать страхование для людей более комфортным.
Понятие брокера, как и сами брокеры, существуют именно в тех отраслях, где среднестатистическому потребителю достаточно сложно разобраться в специфике отрасли без специальной подготовки.
Нельзя забывать о том, что у каждой страховой компании уникальные страховые продукты, не похожие на продукт другой компании. Именно страховому брокеру необходимо знать их все в совершенстве для того, что бы быть компетентным представителем. Что бы в условиях глобального экономического кризиса люди могли гарантированно получить страховую выплату при страховом событии!
Правильный страховой брокер тот, который профессионально сопровождает Вас на всем сроке страхования, не допуская отказа страховой компанией в выплате, вплоть до представления интересов в суде.
Такой страховой брокер становится, практически, как член семьи, по аналогии с семейным доктором или адвокатом.
Как правило, у страхового брокера есть полисы нескольких десятков страховых компаний, с которыми он работает по договору и имеет доверенности от этих компаний. Он сам может выдать полис, и тогда не придется обзванивать страховые компании и ездить по их офисам, где в каждой компании обязательно будут убеждать, что они самые лучшие. Таким образом, очевидно, что страховой брокер грамотно проводит конкурс среди страховых компаний на лучшие условия страхования. Это своего рода тендер.
Отметим основное различие между страховой компанией и страховым Брокером! Страховая компания, как любая коммерческая структура, существует для получения прибыли, а брокер защищает интересы своих клиентов, поскольку работает на них. Обычно, страховой брокер сотрудничает с 10-20 страховыми компаниями и предлагает несколько вариантов страхования автомобиля, имущества или бизнеса. Прекрасно зная, что клиент может обратиться не только к нему, но и к его конкурентам, он выбирает действительно хорошие варианты.
Страховой брокер независим от страховой компании, поэтому всегда, в том числе, в случае спора между страховой компанией и клиентом, будет отстаивать именно интересы своего клиента в разрешении спора. В этом случае, страховые компании не идут, как правило, на конфликт, с клиентом страхового брокера, так как этот самый брокер реализует страховые продукты данных компаний, тем самым, принося им доход. В случае же конфликта, страховой брокер может профессионально защитить интересы клиента – вплоть до судебных инстанций…. Однако, такие случаи редки: страховым компаниям невыгодно идти на конфликт, т.к. брокер может перестать реализовывать их страховой продукт.
У страхового брокера есть, как правило, свой юридический отдел, который специализируется на урегулировании проблем при страховом событии.
Некоторые страховые брокеры заключают с клиентом договоры о брокерском юридическом обслуживании. Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя обязательств по обслуживанию (обычно - бесплатному) в страховой сфере. По такому договору на клиента, как правило, не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств.
Почему страхование через брокера выгоднее клиенту и в денежном плане
- Ошибочным будет мнение, что участие брокера в организации заключения договора страхования обязательно повышает страховой тариф по такому договору. Напротив, клиенту в денежном плане также выгоднее заключить страховой договор через Брокера. Дело в том, что страховые компании предоставляют клиентам страховых брокеров, продающих их страховые продукты, скидки. Кроме того, страховая компания фактически платит за работу брокера, передавая ему комиссионное вознаграждение – определенный процент из уплаченной страхователем суммы премии за страхование. В результате: брокеры имеют и реализуют возможность снизить клиенту страховой тариф за счет предоставленных страховщиками скидок, а также за счет снижения своей комиссии.
- Такие услуги брокера, как отбор клиенту оптимального страхового покрытия (оптимальных условий страхования и надежной страховой компании), консультирование, представление интересов клиента перед страховой компанией и ряд других услуг на сегодняшнем рынке брокерских услуг являются у многих брокеров бесплатными для клиента. Исключение составляют в основном случаи, когда необходимо провести объемную работу для клиента: организовать и провести тендер между страховщиками и т.п. Иными словами, обратившись к брокеру, клиент потратит меньше денег, чем обратившись напрямую в страховую компанию.
Если потребитель страховых услуг решил установить отношения со страховым брокером, ему желательно знать, что
- все страховые брокеры регистрируются Минфином России (Департаментом по надзору за страховой деятельностью) в Реестре страховых брокеров. Информация о данном Реестре и включенных в него страховых брокерах Вы можете узнать на официальном сайте Минфина России в разделе Департамента по надзору за страховой деятельностью. Последний выдает каждому брокеру документальное подтверждение о внесении брокера за конкретным номером в Реестр. Не будет лишним попросить ознакомиться с данным документом, выданный Минфином;
- страховое дело настолько обширное, включающее в себя сотни видов страхования (страхование автотранспорта и медицинское страхование, накопительное страхование жизни и титульное страхование), и настолько сложное, имеющее свою специфику и множество нюансов, что сотрудники страхового брокера должны быть высокими специалистами в области страхования. В последнее время выгодность брокерского бизнеса стала приводить к появлению большого количества компаний, называющих себя страховыми брокерами. Однако качество услуг и уровень профессионализма сотрудников высоки не во многих брокерских компаниях. Поэтому целесообразно узнать, как давно работает страховой брокер и его сотрудники на страховом рынке, с какими страховыми компаниями у них договорные отношения;
- брокеры, выдающие полисы страховых компаний, могут
действовать в пределах полномочий, предоставленных им данными компаниями. Данные полномочия должны быть указаны в договоре между брокером и страховом компанией и/ или в выданной брокеру страховой компанией Доверенности. Так, как правило, брокер не может продавать страховку (заполнять и выдавать страховой полис), лимит ответственности страховой компании по которой (страховая сумма) будет превышать квоту, установленную страховой компанией. К примеру, брокер не вправе застраховать от имени страховой компании автомобиль стоимостью 50 000 долларов, если страховая компания предоставила ему возможность выписывать полисы на страховую сумму, не превышающую 40 000 долларов (установленную квоту).
В завершение хочется сказать: задача брокера – будучи помощником своего клиента на страховом рынке, сохранить его время, нервы и деньги.